中国人这辈子有多大概率得癌症？（史上最全科普）
大家好，我是肆公子，一个资深的保险行业从业人员，今天想跟大家聊聊癌症。
保险从业者聊癌症？你脑海里是不是已经有画面了：
姚贝娜去世后又传噩耗！又一演员患癌！给我们三点启示！ 令人惋惜！李咏癌症去世！XX保险一定要买！ 936万！李宗伟战胜癌症！世界上唯一的病是穷病！
癌症，作为重病之王，死亡率高，是大家普遍关心也极为恐惧的病种。
因而会成为保险行业“迷之蹭热点”的高发区。
但作为一个情绪稳定的正常保险人，
更希望是跟大家理性探讨癌症：
如何正确认识癌症，以及保险是如何看待癌症， 这些对大家更为有用的问题。
所以，本文会分为下面几个模块：
1、癌症的发生率到底是多少？ 2、癌症的主要诱发因素有哪些？ 3、有哪些预防癌症和癌症筛查的方法？ 4、能否用保险，转移掉患癌花费大的风险？ （一） 癌症的风险，不是说说而已 1、中国的75岁前患癌概率高达20.6% 近期，世卫组织公布了一组数据：全球各国最新的“75岁前累计患癌风险” 图片来源：https://gco.iarc.fr/today 图片标题：世界癌症发生率（年龄标准化） 在本图中，颜色越深，意味着患病率越高。 而从地图中可以明显看出，颜色更深的地区，基本是欧美发达国家。 在此之中，澳大利亚以高达41.9%的比例排在全球第一，都快接近一半了； 第2名是新西兰，比例也达到了39.7%； 美国则是以33.3%的累计发病率排在第5名。 在亚洲，发病率最高的地区是韩国，累积发病率达30%，排名第21； 另一个东亚邻居，日本发病率达24.6%，排名第46。 那，中国呢？ 20.6%，排名第69。
什么？我们的累计发生率， 还排在一众欧美发达国家和邻居韩国和日本的后面？ 原因很简单，对于癌症而言，最主要的影响因素是年龄，
年龄越大发生率越高，
而对于英美日韩这些发达国家，他们的平均寿命较长，因而癌症发生率较高。
其次，发达国家的癌症筛查体系相对健全，因此确诊癌症会更多。
而中国的情况，20.6%的累计发病率，这意味着， 在每5个中国人中，会有1个人在75岁之前被确诊癌症。 根据这组数据，对于一个一家三代的七口之家而言，到75岁均不患癌的概率为：
（1-0.2）^7=20.9%
那么一个家庭中，至少出现一个癌症病人的概率，接近80%。
此外，根据上面的数据，男性患癌的概率要比女性高25%以上。
造成这种差异，与基因有关，也与男性好抽烟饮酒的生活习惯有关。 2、中国是全世界癌症死亡率最高的国家之一 更吓人的是这组数据：
图片来源：https://gco.iarc.fr/ 图片标题：世界癌症死亡率（年龄标准化） 这张图反应的是世界癌症的死亡率，中国的颜色就变得非常深。
2018年预计中国新发癌症病人4 285 033人，死亡2 865 174人。每年全世界新发的癌症患者里，有近1/4是中国人；全世界因为癌症死亡的人里面，10个里面有3个是中国人。
图片来源：https://gco.iarc.fr/
图片标题：2018年估计中国占全球癌症新发病例数和死亡人数比例 另一个惊人的数据，是癌症死亡率/发生率的比例。 这个数字越低，说明患者癌症的生存率越高。 像是澳大利亚，死亡率/发生率是20%；新西兰是22%，；美国26%；日本34%。 而中国呢？ 65%！是澳大利亚三倍以上！ 造成这个数据差距的原因很多，包括整体医疗水平、家庭的支付能力以及体检意识等等。 当然，参考日韩，随着未来经济继续发展，癌症的生存率会上升，甚至会逐渐慢性病化。 3、在中国，癌症有年轻化的趋势 在中国，癌症有明显得年轻化的趋势。
我们再来看一组数据： 在这张图中，我们可以得出两点结论：
纵向来看，年龄越大，发病率越高。70岁的老人患癌风险是20岁以下年龄的接近100倍。
横向来看，从2000-2014年，40岁以下人群整体发病率都在持续增加，而老年人的发病率相对稳定，确实有年轻化的趋势。 通过上面的分析，我们能够得出癌症在中国的三大特点：
高发生率、高死亡率、年轻化趋势明显。
那么，导致我们癌症的原因是什么呢？ （二） 癌症，与这些因素有关 人为什么会得癌症？ 或许这句话应该反过来问， 人为什么不会得癌症？ 1、人只要活着，就一定会有癌细胞 人只要活着，人体内的细胞就会不停地分裂。 新的细胞诞生，老的细胞凋亡， 人有生老病死，细胞也有出生、分裂、变异和凋亡等生命活动。 而随着分裂，就会有细胞变异（基因突变）的可能，有好有坏， 基因突变后有一种可能，名为癌细胞。 不过你不用过于担心，癌细胞的产生概率其实很低， 而且，癌细胞会被“免疫细胞”盯上： 如果说癌细胞是“坏人”，那么免疫细胞就是“警察”。 在你年轻力壮，身体倍棒的时候，免疫细胞可以把癌细胞按在地上吊打，癌细胞不太容易生存； 可越是上了年龄，免疫系统越是衰退，癌细胞分裂增殖越难被抑制，待癌细胞可以肆意在体内肆虐，就成了癌症。 所以，年龄越大，患癌的概率就越大。 我们很少听说古代皇帝得了癌症什么的，那是因为， 他们平均年龄仅为39.8岁，放在今天几乎都是“英年早逝”，癌细胞还成不了什么气候。 年龄，是癌症发病率影响最大的因素。 2、生活习惯是癌症的一大诱因，比如抽烟 除了年龄因素，不良习惯也会促进癌变，比如吸烟与肺癌。 我国是肺癌第一大国，这和我国稳居世界第一的3.5亿烟民数量是密不可分的。 2004年，著名的《英国癌症杂志》发表了经典论文，详细统计了欧洲不同群体（按吸烟分）的肺癌死亡率。
研究结果表明，在75岁吸烟人群中，死于肺癌的概率是16%， 换句话说：每6个老烟民中，会有1位在75岁之前死于肺癌。 而且从上图中也可以看出，
老烟民在75岁前死于肺癌的风险足足是不吸烟人群的50倍！ 研究同时表明，如果及时戒烟，死于肺癌的概率会明显降低： 如果从50岁左右开始戒烟，至75岁，死于肺癌的概率低于6%， 如果从30岁左右开始戒烟，至75岁，死于肺癌的概率更是低于2%。 吸烟不一定死于肺癌，还可能死于心血管疾病和其它肺部疾病， 吸烟不一定会得肺癌，但是得肺癌的概率是不吸烟人群的50倍。 同理，其他各类生活习惯，也可能增加癌症患病风险。 3、癌症确切的发病机制至今仍不清楚 时至今日，我们还并没有完全弄明白人为什么会得癌症。 现在我们只是知道，癌症是年龄、性别、体重、基因、环境、生活习惯、锻炼、饮食、病毒或细菌感染、人体免疫力等一系列你想到的想不到的各类因素共同作用下的结果，影响因素中甚至还包括上帝是不是掷色子，也就是运气好不好。 既然癌症的诱因很多，那么对于癌症，
更重要的是筛查，以及预防。 （三） 癌症的筛查与预防 我们都听过这样的故事，
某人年年体检，但是后来身体不舒服，结果一查，
癌症晚期。 这让人困惑的点在于，
年年体检，难不成做的是假体检？
负责任得告诉大家， 是的， 你做得真可能是“假体检”。
1、常规体检并不能查出癌症 一般的检查项目，如身高、体重、血常规、肝功、肾功这些，
注意！绝大多数癌症在早期的时候，并不会影响到这些生理指标。
因此，普通体检很难去判别早期癌症，而是需要更专业的筛查手段。 2、“专业防癌套餐”有害无益 市面上还流传各种专业防癌体检套餐，号称可以通过精确测量一系列肿瘤标记物，或是 PET/CT 医学影像检查等等，以筛查癌症。
但是这种套餐效率很低，甚至对身体有害。
肿瘤标记物检查并不十分灵敏，有可能出现假阳性或假阴性的结果， PET/CT技术也是如此。
而且，频繁进行 PET/CT 检查，甚至存在致癌风险。 3、癌症筛查只建议这些 我们必须认清一个现实：
只有一部分癌症拥有有效的筛查方法。 比如，
针对宫颈癌，30岁以上每5年做一次TCT和HPV检查；
针对结直肠癌，50岁起，每10年做一次结肠镜检查； 针对乳腺癌，40岁起，每年进行一次B超，钼靶检查，磁共振检查（高危人群可提前至20岁）
50岁以上，吸烟指数（每天吸烟支数*吸烟年限）超过400支，每年一次低剂量螺旋CT； 40岁以上，有胃部相关疾病，定期胃镜检查； 40岁以上，有乙肝、丙肝、重度脂肪肝或长期酗酒，定期做腹部B超和血清甲肝蛋白检查。 但癌症筛查不是灵丹妙药，相比于癌症筛查的早发现早治疗，改变不健康的生活方式、降低自身的患癌风险会是更好的选择。
关于这方面，美国癌症协会推荐的方法是： 1.远离香烟； 2.将体重保持在正常范围； 3.规律的锻炼身体； 4.多吃蔬菜水果； 5.减少酒精摄入； 6.减少紫外线直接照射皮肤； 7.了解你的身体状况、家族成员的身体状况，以及自己的患癌风险； 8.保持定期的体检和合理的癌症筛查。 早发现早治疗，合理预防也会降低癌症的风险。 （四） 保险是如何看待癌症的 这一部分，回到肆公子的本专业，来跟大家介绍一下，
保险是怎么看待癌症的，以及能够为癌症病人做些什么？ 总所周知，一旦患癌，就有可能花费巨大，尤其是部分癌症，花费真的很惊人。
根据腾讯医典的数据：
肺癌，平均治疗费用28.3万； 乳腺癌平均治疗费用45.5万； 结直肠癌的平均治疗费用35.8万。 万一用上靶向药或是质子重离子手术，一年花费百万都是有可能的。
这笔钱，对于家庭无疑将会是一笔沉重的负担，因治疗癌症而返贫的家庭亦不在少数，
那么事实上，我们可以通过保险把这部分风险分散出去。
一旦不不幸患癌，保险可以去承担相应的医疗费用，已经带来的潜在的收入损失。 （1）目前，国内保险对于癌症的定义相对宽松 我们以目前的重疾险对癌症的定义为例，来看看保险对于癌症是如何定义的： 以这个定义，其实是非常宽松的，甚至说有些过于宽松了，
有些高发癌症花费并不高，也被囊括在内。
比如，轻度的甲状腺癌，只需要一个小手术，花费1-2万，即可治愈。 如果在重疾险中，轻度甲状腺堪称是反向彩票，治疗一两万，却能直接拿到几十万赔付。 所以，在即将实施的新的重疾定义规范中，直接将轻度的甲状腺癌移出重疾，改为了轻症。 关于癌症还有一个常见的保障：原位癌。 原位癌相当于是较为早期的恶性肿瘤。 相对于恶性肿瘤，原位癌容易根治而且治疗费用不高， 所以在重疾险或者防癌险中，通常仅给付20%-35%左右的保额。 由此观之，目前保险针对于癌症的分层保障，其实是非常优秀的。 （2）有哪些值得推荐防癌类型的保险
癌症，从来是保险保障的焦点，所以能保癌症的保险很多。 （i）重疾险/防癌险
所谓重疾险，保的是重大疾病， 比如癌症，肯定包括在内，
一旦身患癌症，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，造成了很大损失。 而重疾险是给付型，
一旦某些疾病达到理赔标准，会把钱一次性给你， 买了50万保额的重疾险，保险公司会把50万的保额直接打到账上。 这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复护理，还是用来还得病期间的房贷、车贷， 都可以。 重疾险在配置的时候，要做到保额先行，优先把保额做高到50万。 如果有更足的预算，再去考虑更高的保额或是更全的责任。 如果预算不足，同样也可以通过减责任或缩短保障期限解决。
而如果只需要保障癌症，或者身体条件不符合重疾险的要求， 那么实际上还有防癌险这个选择。 防癌险只保癌症，也同样是得了癌症会把保额直接给付的，买多少赔多少。
而且防癌险会更便宜，通常是重疾险保费的70%左右。（通常，癌症理赔也占到重疾理赔的70%左右。） （ii）百万医疗险/防癌医疗险
如果需要针对于癌症医疗费用的报销，那么建议百万医疗险。
百万医疗险是报销制，花多少报销多少。
除去社保报销，除去一万块左右的免赔额（癌症通常0免赔），剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司统统能报销， 最高能报到几百万，而保费每年却只要几百块。
有了百万医疗险，就不必担心医疗费用过高，看不起病了。
而且很多百万医疗险，能够报销质子重离子手术和特效药靶向药的费用，对于癌症的治疗非常实用。
但是百万医疗险目前还未出现终身续保的产品，
所以，在挑选百万医疗险时，要重点看续保条件如何： 如果能做到阶段性保证续保的，像是保证续保6年的，属于优良。 包括微医保长期医疗属于此列。
另外，如果只要报销癌症相关费用，还有防癌医疗险，可以认为是修身版的百万医疗险， 它也是报销制，花多少报销多少。
目前已经出现了保终身的防癌医疗险（但保司拥有调价权），可以考虑。 （iii）防癌特药医疗险 这是这两年“很网红”的一类保险产品，
一旦确诊癌症，这款产品能帮助你提供癌症特效药。 懂保险产品的会知道，这保险相当于把百万医疗险的特药责任单独摘出来了。 这保险很便宜，单月甚至只要1元，
确诊癌症后，接下来N年（具体看条款）买药花掉的钱，都可以报销，最高可以报销上百万。
包含医保目录外的12种抗癌特药，覆盖肺癌、肝癌、乳腺癌等常见大病。
而且加上之前《我不是药神》电影的刺激，很多人很喜欢购买。
大家可以根据自己情况决定。 说在最后 以公子有限的能力，对于癌症，能够提醒跟大家分享的就这些。 最后提醒一点， 利用大家对癌症的恐慌心理，出来行骗得人非常多。 像是流传在朋友圈里的各种抗癌食品，各种抗癌保健品，
不要信，朋友们，
目前真正获批的防癌药只有阿司匹林（预防大肠癌），他莫昔芬（乳腺癌）， 再就没了。
类似的情况也发生在保险行业，
比如，大家都知道癌症会复发，很多保司就设计了赔复发的产品，
但一看间隔期，5年，
癌症有五年生存率的说法，5年没复发，基本就是好了（慢性病化了）。
相较之下，3年的间隔期会合理很多。 大家不懂癌症，也不懂保险，
务必明辨是非，不要被收了智商税， 当然，平平安安健健康康是最好的， 以上。