商业养老保险有哪些？ 哪种比较好？
现在，人们手上有了更多的闲钱了，所以都选择买保险为自己晚年某幸福，社保虽然是很好的一种投资方式，但是很多人往往还会选择再买商业保险，那该如何选择了?
在选择商业养老保险时，首先要考虑的是安全稳健，其次才是保值增值。通常老年人有点积蓄很不容易，所以需要购买安全的产品进行定期的收入，规避风险。
虽然商业养老保险没有好大的风险，但是为了规避风险，首先要根据自己家庭能承受的范围进行购买，这样能避免以后无力续保的尴尬处境。
什么是商业养老保险呢?商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在缴纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。那么，最好的商业养老保险有哪些?
1、传统型养老险
传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定预期年化利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。历史上，这个预定预期年化利率是变化的，一般都会与当时的银行预期年化利率维持相当水平。银行预测年化利率高时，这个预定预期年化利率也高。在上个世纪90年代末的高预期年化利率时代，商业养老保险的预定预期年化利率曾高达10%，但目前不会超过2.5%。
适合人群：以强制储蓄养老为主要目标，在投资理财上比较保守者。
2、万能型寿险
万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底预期年化收益，目前通常在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后预期年化利率挂钩。除了必须满足约定的最低预期年化收益以外，还有不确定的额外预期年化收益。
合适人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。
3、分红型养老险
分红型养老通常有保底的预定预期年化利率，但是这个预期年化利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低收益外，每年还有不确定的红利获得。
适合人群：既要保障养老金最低预期年化收入，又不甘于坐看风云者。
4、投资连结保险
投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的预期年化收益挂钩。不设保底预期年化回报，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。
适合人群：该种类有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目标，兼顾养老。
年金保险购买注意事项：
由于与其他保险产品不同，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此消费者购买年金保险应当首先考虑带有分红功能的年金保险产品。而保险专家表示，除了要选带有分红性质的险种外，消费者在购买养老年金保险时还应注意一些问题。
首先，领取方式可量身定制。保险专家介绍，年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式，定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直到被保险人将保险金全部领取完毕，定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。
其次，重养老应增加领取金额。年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。保险专家说，一些侧重于养老功能的年金保险产品，每年领取金额较多，也有保证领取年限。
最后，慎选即缴即领型年金保险产品。保险专家表示，年金保险的领取时间相对灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。但是，即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本。
在选择养老保险产品的时候，一定要货比三家，选择最实惠.最合适的商业养老保险。购买养老保险，一般越早越好，因为投保年龄越小，交纳的保费相对较少。而且年轻时身体健康，容易承保。
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