商业三者险条款详细解读
商业第三者责任条款
1、商业第三者责任保险条款之保险责任在保险期间内，或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险（以下简称）各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定承担赔偿。
2、商业第三者责任保险条款之赔偿处理被保险人索赔时，应向保险人提供：
（一）保险单；
（二）被保险人以及第三者的有效身份证明、保险车辆行驶证、驾驶人驾驶证；
（三）公安机关交通管理部门出具的交通事故责任认定书或法院等机构出具的相关法律文书和其他证明；
（四）第三者财产损失程度证明或人身伤残程度证明以及相关损失清单和费用单据；
（五）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况的协议书；
（六）其他能够认定保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险事故发生时，被保险人对保险车辆不具有保险利益的，不能向保险人请求赔偿。
保险人对被保险人给第三者导致的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人须直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权力就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负意外事件责任比例相应承担赔偿责任。
被保险人或保险车辆驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比例不超过100%；保险车辆方负主要意外事件责任的，意外事故责任比例不超过70%；保险车辆方负同等意外事故责任的，事故责任比例不超过50%；保险车辆方负次要事故责任的，意外事故责任比例不超过30%；保险车辆方无意外事故责任的，保险人不承担赔偿责任。
根据驾驶人在事故中所负事故责任比例，本保险实行相应的意外事故责任免赔率：在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%；负主要责任的，意外事故责任免赔率15%；负同等责任的，事故责任免赔率10%；负次要责任的，事故责任免赔率5%。发生保险事故时，违反法律规定中有关机动该车装载规定的，实行10%的绝对免赔率。发生保险事故时，保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，暴增10%的绝对免赔率。在投保时可以指定驾驶人或不指定驾驶人，并实行相应的费率。
指定驾驶人的，投保人应如实告知指定驾驶人的相关讯息，包括驾驶人姓名、性别、年龄、准驾车型、初次领取驾驶证时间、身份证或其他有效证件号码等。指定驾驶人的保险车辆，由非指定驾驶人驾驶保险车辆发生保险事故，或投保人提供的指定驾驶人的信息不真实的，赔偿时增加10%的绝对免赔率。
保险事故发生后，保险人按照国家相关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡事故的赔偿金额。因保险事故造成第三者财产损耗的，应当尽量修复。
修理前被保险人须会同保险人检验，协商确定修理或者更换项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定，因被保险人原因导致损失无法确定的部分，保险人不承担补偿责任。未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或给付的赔款金额，保险人有权重新核定。不能属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。
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