消费型定期寿险值得买吗（消费型定期寿险好不好）
也许大家都不愿谈及生死，但是生死却是每个人一生中肯定要面对的。而寿险就是一份以被保险人的生死作为保险标的保险合同。寿险分为终身寿险和定期寿险，对于不少还在努力向上攀爬，未达成人生赢家的人来说，定期寿险不失为一个高性价比的选择。
定期寿险是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。 定期寿险提供一个固定期间的保障，如10年、20年或到被保险人达到某个年龄为止。在保险期间内，如果被保险人不幸身故或全残，保险公司给付保险金；保险期间结束时，如果被保险人仍然生存，保险公司不给付保险金，也不退还保险费，保险合同终止。总体来说，定期寿险费率比其他寿险产品低，可以用较少的钱获得较高的身故或全残保障。
定期寿险又分为纯消费型以及储蓄返还型。纯消费型的定期寿险具有低保费、高保障的优点，保险金的给付也可以免缴所得税和遗产税。在低收益、高回报的风险管理下，每家保险公司的纯消费型定期寿险产品屈指可数，大多数的保险公司一般只提供一项定期寿险作为主险产品，而一些小规模保险公司也就索性直接放弃这个低收益、易亏损的保险产品。从这个角度来看，纯消费型的定期寿险性价比是很高的。
与储蓄返还型寿险相比，消费型定期寿险的优点是：获取同样的保障额度，只需要用相对少很多的保费，只是每年的保费不返还。
和终身寿险相比，终身寿险是为被保险人提供终身保障。在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险；如果在保险期限内退保，终身寿险可以获得相应的现金价值。不过，因为保险期限的区别，定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。所以，仅仅是想要得到一份简单而优质的寿险保障的话，纯消费型的定期寿险绝对是性价比最优的选择。
定期寿险弥补了终身寿险缴费高的短板，为还处于低收入水平的人群能够享受保险带来的保障提供了一个选择。同时它的灵活性也是终身寿险所无法比拟的。同时定期寿险是纯粹意义上的死亡保险，具有较强的保障功能，最能体现保险的初衷（没有任何的储蓄及投资成分），由此成为大家的选择。
举例来说，小赵今年28岁，创业1年有余，目前公司业务还处于起步阶段，最近打算为自己配置保险。经过与经纪人沟通后，得到的是“优先购买定期寿险”的保险建议书。为什么28岁和22岁刚参加工作的职场小白一样，优先配置定期寿险呢？究其原因就是小赵目前没有积蓄，公司也刚刚起步，未来若干年内存在很大不确定因素，需要用一个低成本撬动一份高保额，防患于未然。所以，每个消费者首先必须遵循的风险管理原则是相同的——重大风险重点保障，然后再选择保险产品。从这个角度来说，定期寿险是符合需求的、优先的优先选择。
定期寿险对于收入较低而保险需求（通常来自家庭责任）较高的人群，就显得十分必要。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择定期寿险，用以保证在遭遇损失时有足够的财务保障。
另外，对于那些事业刚刚起步，收入暂时有限的人群来说，定期寿险也是一种很好的选择。尤其在事业的初创阶段，大部分资金主要用于发展事业，而购买定期寿险不需占用太多资金，为自身的风险保障，无疑也是优先级考虑。
从监管角度来看，中国银保监会在2017年强调保险业要“姓保”，要回归保险保障。在银保监人身险（2017）134号文《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》中，鼓励寿险公司开发定期寿险，并区分被保险人健康状况、吸烟状况进行差异化定价。
总之，人生的三大风险：意外、身故和重大疾病，这些风险都会导致家庭财务状况发生重大变化，所以全面购买以上产品并拥有足够的保额是很重要的。
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