银监会对小额贷款公司管理办法的规定,银监会小贷公司监管办法
简介:在贷款市场中，小额信贷的应用率最高。小额贷款的金额一般在1万元到20万元不等。市场上也出现了很多小额贷款公司。为了规范贷款市场，银监会出台了一系列规定。那么，什么是银监会对小额贷款公司管理办法的规定？下面我们来看看律名录网小编。
一、银监会对小额贷款公司管理办法的规定 1、提高认识，准确把握现金贷业务开展原则(1)设立金融机构和从事金融活动，必须依法接受准入管理。未依法取得贷款业务资格，任何组织和个人不得从事贷款业务。
(二)各类机构以利率和各种费用形式向借款人收取的综合资金成本，应当符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应折算成年化形式，并提前充分公开披露所有贷款条件和逾期处理信息，提醒借款人相关风险。
(3)各类机构应遵守了解你的客户原则，充分保护金融消费者的权益，不以任何方式诱导借款人过度借款而陷入债务陷阱。应对借款人的信用状况、偿债能力、贷款用途等进行全面、持续的评估。，并认真确定借款人的适当性、综合资金成本、贷款额度上限、贷款期限、贷款展期限额、冷静期要求、贷款用途限制、还款方式等。不得向没有收入来源的借款人发放贷款。单笔贷款本息总债务负担应明确设定在金额上限，贷款展期次数一般不超过2次。
(4)各类机构应坚持审慎经营原则，充分考虑信用记录缺失、多头借贷、欺诈等因素可能带来的影响。在贷款质量上，加强风险内控，慎用数据驱动风险控制模型不得以各种方式隐瞒不良资产。
(5)各类机构或委托第三方机构不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。
(6)各机构应加强客户信息的安全保护，不得使用大数据禁止以窃取、滥用客户隐私信息为目的，非法买卖、泄露客户信息。
2、统筹监管，开展对网络小额贷款清理整顿工作(一)小额贷款公司监管部门暂停新批网络(互联网)小额贷款公司；暂停批准新的小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。已经批准筹建的，暂缓批准开业。
小额贷款公司的审批部门应符合国务院有关文件的规定。对于已批准的不符合相关规定的机构，要重新核查其业务资质。
(2)严格规范网络小额信贷业务管理。暂停发放无特定场景、无指定用途的网络小额贷款，逐步减少存量业务并限期完成整改。应采取有效措施防止借款人以贷养贷、长期借款等行为。禁止发行校园贷还有首付。禁止为股票、期货等投机性经营发放贷款。地方金融监管部门要建立持续有效的监管安排，中央金融监管部门要加强监管。
(3)加强小额贷款公司资金来源的审慎管理。禁止以任何方式非法集资或者吸收公众存款。禁止通过互联网平台或各类地方性交易场所出售、转让或变相转让公司信贷资产。禁止在点对点借贷中通过信息中介融入资金。以信贷资产转让、资产证券化等名义纳入的资金应与表内融资合并，合并后融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行。各地不得进一步放宽或变相放宽对小额贷款公司融入资金比例的规定。
对超比例规定的小贷公司，要制定缩减规模的方案，限期达到相关比例要求，并由小贷公司监管部门监督实施。
各省(区、市)小额贷款公司监管部门负责网络小额贷款的整治。中央金融监管部将制定下发网络小额信贷风险专项整治实施方案，进一步细化相关工作要求。
3、加大力度，进一步规范银行业金融机构参与现金贷业务(1)银行业金融机构(包括银行、信托公司、消费金融公司等。)应严格按照《个人贷款管理暂行办法》等相关监管和风险管理要求，规范贷款发放活动。
(二)银行业金融机构不得以任何形式为无贷款业务资格的机构提供资金发放贷款，不得与无贷款业务资格的机构共同出资发放贷款。
(三)银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的，不得将信贷审查、风险控制等核心业务外包。贷款商业应该回到原点。银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供的增信服务和兜底承诺等变相增信服务，应要求并确保第三方合作机构不得向借款人收取利息费用。
(四)银行业金融机构及其发行和管理的资产管理产品不得直接投资或变相投资现金贷、校园贷、首付证券化产品或其他出售基础资产的产品等。
银行机构的参与现金贷业务规范和整顿工作由银监会派出机构负责，各地整顿办公室配合。
4、持续推进，完善P2P网络借贷信息中介机构业务管理(一)不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务；禁止提前从贷款本金中扣收利息、手续费、管理费、保证金，设置高额逾期利息、滞纳金、罚息等。
(2)不将客户的信息收集、筛选、信用评估、开户等核心工作外包。
(3)禁止撮合银行业金融机构资金参与P2P点对点借贷。
(4)不得为在校学生、无还款来源或无还款能力的借款人提供贷款撮合业务。可能不提供首付房地产场外集资及其他购房融资贷款配套服务。不得提供无特定用途的贷款撮合业务。
同业拆借专项风险整治联合工作办公室应结合《实施细则现金贷《业务清理整顿通知》(网贷整治办〔2017〕19号)要求开展点对点借贷中的信息中介现金贷清理整顿业务。
5、分类处置，加大对各类违法违规机构处置力度(一)各类机构违反前述规定开展业务的，监管部门视情节轻重，采取暂停业务、责令改正、通报批评、不予备案、取消业务资格等措施。督促整改，情节严重的坚决予以取缔；同时，视情况由省人民政府有关职能部门和金融监管部门依法实施行政处罚。对违法违规协助各类机构开展业务的网站、平台，有关部门应当予以制止，并依法追究责任。
(二)对未经批准从事放贷业务的组织或个人，各地要在银监会指导下依法严厉打击和取缔；对借机逃废债务、不支持清理整顿工作的，加大处罚和打击力度；涉嫌非法经营的，移送相关部门查处；金融机构和非银行支付机构停止提供金融服务，通信管理部门依法处置互联网金融网站和移动应用。对涉嫌非法集资和非法证券活动的，按照处置非法集资、打击非法证券活动、清理整顿各类交易场所的工作机制进行查处。
(3)对涉嫌恶意欺诈、暴力催收等严重违法违规行为的机构，及时向公安机关移交线索，有效防范风险，确保社会大局稳定。
6、抓好落实，注重长效，确保规范整顿工作效果(一)各地要加强组织领导和统筹协调，由地方金融监管部门牵头，明确各类机构主要责任部门，摸清风险底数，制定整改方案，压实辖内机构主体责任，全面深入开展整改，抓紧建立属地责任与跨区域协调相结合的工作机制。同时做好应急预案，守住风险底线。
(二)各地要指导辖内相关机构充分利用国家金融信用信息基础数据库和中国互联网金融协会信用信息共享平台，防止借款人多头借贷、过度借贷。各地要引导借款人依法履行偿债责任，建立失信信息披露、联合惩戒等制度，让失信者一处失信，处处受限。
(3)各地要开展风险警示教育，提高群众识别不正当、欺诈性贷款活动和非法金融活动的能力，增强风险防范意识。
(四)各地要建立举报奖励和重罚制度，充分利用中国互联网金融协会举报平台等渠道，对提供违法行为线索的举报人给予奖励，充分发挥社会监督作用，对违法行为从重处罚，形成有效威慑。
(五)各地要严格按照本通知要求开展规范整治。监管责任缺位、不力的，将严肃问责。
(六)各地要将整治方案和月度工作进展情况(月后5个工作日内)报送P2P网贷风险专项整治工作小组办公室(银监会)，同时抄报互联网金融风险专项整治领导小组办公室(人民银行)。
二、小额贷款利息一般是多少不同的银行，不同的小额贷款机构是不一样的，贷款的利率一般是他们之间协商确定的。特别是民间小额贷款，是按照民间借贷的利率来计算的，没有固定的标准。一般借贷双方根据相关收益和使用目的共同约定。但根据相关法律规定，小额贷款公司的利率和借款人在贷款期限届满后应支付的本息之和不能超过初始贷款本金，并以初始贷款本金为基数。出借人请求借款人支付超出部分的，人民法院不予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超过部分的利息约定无效。借款人请求贷款人返还超过年利率36%部分的款项，人民法院应予支持。
三、小额公司贷款的特点1.手续简单，放款流程快，手续简单；
2.灵活的还款方式；
3.贷款范围广；
4.灵活的营销模式；
5.小额贷款公司贷款质量高；
6.小额贷款社会风险低。
上面律名录网小编给大家详细介绍了一下银监会对小额贷款公司管理办法的规定。小额贷款公司开展业务活动必须遵守银监会的相关管理规定。他们需要以合法合规的方式开展贷款活动，还应该建立完善的贷款管理制度，以促进企业的发展。如果还有任何法律问题，请咨询律名录网专业律师。