家庭保险配置指南：这样买绝对不吃亏！
常常有人和我说，买保险有两个不懂。
这也不懂，那也不懂。
有时听了不良销售的忽悠，1年花几万还是没买到对的保险。
亦或选来选去，迟迟无法下定决心，家庭一直处在风险当中。
所以，买保险，一定是先规划后产品，搞清楚了需求，再去选择高性价比合适的产品。
遗憾的是，太多人本末倒置，一上来就奔着产品，肯定大概率买不对。
今天，我们就一起来看看家庭正确配置保险的姿势。
其实，一般家庭配置保险，无非就是寿险，重疾险，住院医疗险和意外险。
01 寿险
简单说，寿险保障的是“生命”，无论是疾病还是意外导致的身故，都会一次性赔保额。
买50万就赔付给家人50万，买100万就赔付给100万，注意是给家里留下的亲人。
寿险并不是所有的家庭成员都需要。家庭的主要经济支柱承担着偿还剩余的车贷房贷，家人生活费用，孩子未来读书费用这些责任。
所以，寿险只需要给经济支柱配置，防范经济支柱一旦身故，对家庭责任的巨大打击。
孩子和老年人没有经济责任，一般不需要买寿险。
一般来说，寿险分为终身和定期两种，一般家庭买定期就行。
给经济支柱配置20到30年的定期寿险，保障家庭责任最为重要的这些年就可以了，比如到孩子大学毕业、房贷还清以后。经济责任结束后，就不太需要寿险了。
寿险的家庭保额计算公式：需要买的保额=身上背负的责任 - 现有的流动资产；再按经济支柱的收入比例进行划分，谁赚钱多谁多买点。
总之一句话，寿险，给经济支柱配置定期保障即可。
点击下方产品卡片，即刻了解：
02 重疾险
重疾险简单理解，就是患了符合合同约定的重大疾病，保险公司就按照约定赔付保额的保障。
至于这笔钱你用来做什么，无论是去看病还是环游世界，保险公司不关心，反正钱会直接付给你。
重疾险的保额，除了要覆盖治疗费用，还要考虑未来的康复和疗养费用，以及生病期间的收入补偿。
重疾的保额计算公式：保额=大病平均治疗费用 + 康复疗养费用+1-3年收入补偿 - 社保可报销的平均额度
一般来说，一线城市的重疾保额最低买到40万以上比较合适。
而无论谁得了大病都要看，所以家里的大人和孩子都需要配置重大疾病保险。
不过要注意，老年人因为年纪较大，买重大疾病险的保费非常高，很容易出现交的保费最终比保额还高，所以通常不建议配置，可以考虑通过医疗险和防癌险保障部分风险。
点击下方产品卡片，即刻了解：
03 住院医疗险
一般含有门诊保障的医疗险，费用通常较高。这里我们主要说说住院医疗险，对于大多数家庭而言，重点推荐现在很火的百万住院医疗险。
简单理解，住院医疗险就是针对住院产生的医疗费用进行报销的保障。无论大病小病，只要符合保障范围，都可以拿着发票去找保险公司报销。
很多朋友应该都已经加入了医保，但医保的报销额度和范围等都有限制，属于国家基础的福利保障，保障范围广泛但是保障力度不够。
住院医疗险是医保和重疾险的有力补充，可以用来覆盖那些：
1）重大疾病保险无法覆盖的其他疾病住院费用
2）意外导致的住院费用
3）大额（几十万以上）的住院费用等等
住院医疗险里，1年期的产品比较常见，产品的更新换代很快，咱们根据实际情况进行每年续保，或者更换即可。
点击下方产品卡片，即刻了解：
04 意外险
意外险一般保障意外导致的身故或残疾，很多产品还会包含意外医疗费用的报销责任。
意外险适合给全家人配置，包括孩子，老人。它的保费通常和年龄关系不大，但一般最大能够买的年龄是65岁。
有一点要注意，意外险的赔付必须是意外导致的，如果是非意外原因，比如疾病等导致的损失，是不赔付的。
另外，意外伤残的赔付一般按残疾比例赔，1到10级。
最严重的1级，会赔保额；而最轻微的10级，只赔1/10的保额，依次类推。所以意外险的保额，可以适当买高一点，价格也不贵。
点击下方产品卡片，即刻了解：
最后一张图小结如下
寿险和重疾的保费和年龄有关，越早买越便宜。建议购买长期保障，可以锁定保障和保费，之后每年的保费，都和第一年交的一样，不会涨价。
所以越早买，就能花更少的保费保障更久的期限。
住院医疗险的保费根据年龄段不同，保费不一样，但是因为有等待期和健康要求，建议尽量续保原有产品，避免保障真空期。
意外险保费通常和年龄无关，建议一年一买，每年调整。
如果还有疑问，可以在评论区留言
我会于不定期上线为大家解答
本文由简七理财和微保联合推出
如无授权，严禁转载
上一篇：定期寿险是消费型还是返还型？
下一篇：旅行社责任险是什么？